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境外旅行,如何能够更省心?

2019-07-05 10:13      点击:


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*题图@东方IC

出国旅游,成为更多中国人的选择,根据有关部门数据显示,中国人因私护照数量约为1.3亿人,朋友圈越来越多的朋友晒出自己在国外的定位和照片,毫无疑问出国成为年轻群体的一股潮流,跨境消费是一个巨大的市场,并且潜力巨大。

虽然网络支付发达,但是信用卡的发展依旧迅猛,2018年各发卡银行信用卡交易金额持续增长,反映了各行在拥有了一定数量基础上,提升用卡频率和规模的动力更为强劲,交易金额的提升才会为发卡银行带来收益。公布业绩的发卡银行中,八家银行的交易金额超过2万亿元。招行以3.79万亿元,再次刷新业绩记录,出境游更有特殊性,一些国家没有网络支付,甚至无法支持银联,信用卡的使用覆盖范围更广,已经成为境外消费的首选消费方式。

6月26日,招商银行信用卡举行2019境外旅行服务发布会,宣布全面提升用户境外旅行服务体验,从1.0到3.0,根据招行公布的数据,中国境外消费群体以20-40岁的年轻人为主,超过75%,90后和80后成为主力消费人群,90后首超70后,加入旅游主力军团,出境游人群呈现年轻化趋势。

深度体验成为主流

文化和旅游部数据中心发布的数据显示,2018年中国居民出境旅游人数约1.66亿人次,比上年增长11%。全年实现旅游总收入6.52万亿元,同比增长9.3%。跨境旅游的消费领域众多,从办签证、订机票、酒店、餐饮、交通、门票、购物等,都离不开支付,跨出国门,信用卡支付成为必不可少的支付方式,信用卡境外消费市场规模和服务质量成为关注的话题。

中国人旅游的目的地也发生了变化,除了诸如美国、欧洲、澳洲、日本、东南亚等热门旅游目的地之外,中国人脚步走遍世界全球。招商银行信用卡消费大数据显示,2019年以来,去往超过5个目的地的持卡人相比2017年增长32%,国人最远的脚步已经到达距北京万里之遥的拉丁美洲瓜德罗普岛。境外消费中,文化体验项目相比往年大幅提升,2019年持卡人生活及文化体验类消费支出比例相比2018年增长60%。

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拉丁美洲瓜德罗普岛

根据卡组织万事达的数据显示,2017年中国持卡人,消费覆盖的门店达3600万家,2018年至今接近4000万家,广度和深度在延伸,世界上209个国家可以刷万事达卡。

VISA中国调研报告显示,中国跨境旅行者的出境动力更加侧重于情感诉求和体验异域文化,比如在酒庄品酒后参观酒窖、在日本学习茶道、到餐厅与主厨互动。时尚购物、美食、体育成为三大支柱领域。

出行的理由随着年轻态,也更加自由,也许真是一个想法,拿着护照就能说走就走,比如站在日本镰仓高校前的火车栈道拍一张火车穿过的《灌篮高手》网红照,或者在纽约Woodbury奥特莱斯疯狂扫货,而一张能刷遍全球的信用卡则很有必要,多元化的旅行诉求是出境旅行消费的特点。

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日本镰仓火车栈道


什么是全支付线路覆盖

很多消费者都有信用卡消费不好的体验,比如有些国家不支持银联或者其他卡组织,或者有高额的货币转换费,或者基于DCC交易的费用,一般境外交易的时候需要选择当地货币,而不同卡组织的优惠各不相同,其中的规则复杂。能不能由一家银行把主流卡组织联合起来,实现全球覆盖?

大家所熟知的银联、Visa、万事达等卡组织,一直在信用卡消费当中,充当“路由器”的作用,通过卡组织之间的协议和汇率结算,最终完成交易,尤其在国外,比如没有银联的区域,通过其他卡组织就能完成消费。

这次招行信用卡与五大国际卡组织的合作,做到了优惠活动全线路覆盖,也就是意味着所有卡组织的优惠活动与招行信用卡有合作的,持卡用户都可以参与。过去一般银行与卡组织的合作聚焦在部分区域,且针对一家组织,而这次实现了全部打通。

招商行信用卡这次宣布将境外旅行服务升级至3.0时代,宣布联合银联、Visa、MasterCard、American Express、JCB五大国际卡组织共同发布,五大国际卡组织联合属于首次,通过合作,可以实现同一活动标准全线路覆盖。持卡用户无需再用大量的时间去分析各家银行和卡组织的活动规则,打开招商掌上生活App,就能知道所有卡组织的活动,没必要带多张卡出境,因为是全线路覆盖,一张卡刷遍全球不是梦想。

打造境外服务基础设施

2002年左右,招商银行刚刚开始信用卡服务,并且推出了“一卡双币”信用卡,这就是招行信用卡境外服务1.0时代。回过头去看,出境旅行前必须先兑换外币现金,即麻烦又不安全,当时的“一卡双币”属于开创性的,刷招行卡即可实现外币消费人民币还款,极大的方便了当年旅行、留学、商务人员的消费需求。

2009年,中国人出境旅游越来越普及,针对不同目的地推出专属优惠活动,垂直化经营,把过去分散的信息集中起来。非常香港是第一个目的地,香港街头首次出现了红色的招行信用卡的车身广告,经过10年的发展,非常香港、非常美国等十二个“非常系列”目的地成就了招行信用卡境外旅行服务2.0时代。

招行信用卡境外旅行3.0时代,全线路仅是其中的一部分,3.0时代由优惠和服务部分组成,也就是招行信用卡总结的“3A+4O”理念,所谓3A,就是优惠平台升级为“全品牌、全客群、全目的地”的境外返现平台。全体客户都可以参与活动,过去针对境外消费的返利通常针对某个卡组织线路,并且单笔最高返现通常不超过700块。而通过联盟组织,招行信用卡把境外消费单一线路返现上限为2019元,单一客户理论上支持过万的返现优惠,而覆盖境外全球的商户优惠,在世界各地都能享受到。

所谓4O,就是:“一站式服务、LBS智能展示、一键报名、智能临额”,:一个平台即可完成优惠查询、活动报名、进度查询、回馈领取等一站式体验。招行基于LBS和人工智能,可以根据用户的境外的国家、个人标签画像,实现基于地理位置的电子围栏推送,并且签证、机酒、租车、游轮、临额、流量、门票、餐饮、退税等境外行前、行中、行后的所有场景。

过去出国免不了做很多攻略,不少社交软件甚至还出现了各种的“总结”,但相比发卡方的官方消息,总是慢了一步。从发卡方角度,这些都是服务的范畴之一,很多银行的做法是根据不同的活动,需要在不同线路完成输入卡号报名操作,每个专题活动需要重新填一遍,非常繁琐,在强调服务体验的当下,是不符合事宜的,所以“3A+4O”的理念,不仅仅是招行自己的服务标准,更应该是针对境外的行业标准。

招行信用卡的做法给了银行业很大的启示:通过发挥自身的行业影响力,集合世界卡组织巨头,把产业链服务通过技术手段集成于产品,从1.0到3.0优质的服务意味着体验更好,用户基数更多,信用卡本身是赚的长尾效应的钱,尽管各家都推出了自己的服务,但思维还是偏传统,没有用互联网工具进行深度结合。从境外服务本身而言,这种服务跨越了国界,有各种线下场景,服务本身也有诸多商业闭环,比如与境外商家、机构的深度合作,境外服务不仅体现的是银行的能力,本身也预示着银行自身的吸引力和盈利能力。

从1.0时代到3.0时代,“一卡双币”是针对产品的创新,而2.0时代的非常系列是针对营销创新,而3.0时代是招行针对行业平台的创新,以目前招行的发卡规模和五大国际卡组织深度合作来看,实际上这套标准也成为了行业的基础设施。


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